很多人觉得，只要去银行多开几张卡、打算卖给别人，就已经踩了帮信罪的红线。真有这么简单？北京市顺义区人民法院的一份裁定给出了不一样的答案：人抓了、卡也起获了，最后检方撤回了起诉。

一、案情简介

2021年9月，张某（化名）经中间人何某（化名）介绍，得知开办本人银行一类卡及U盾出售给“收卡人”可获每张3000至5000元。为获利，张某伙同另外5名办卡人从外地赶到北京顺义，在多家银行集中办理7张信用卡。办完后何某检查称其中2张额度不达标，其余5张让张某先保管、待需要时再提供。

当天，警方接反诈线索将何某、张某及另5名办卡人查获，随身起获信用卡。顺义区检察院认为，张某以出售为目的办卡5张以上，符合

《电诈意见（二）》第九条“出售信用卡5张以上”情形，应以帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）提起公诉。

电诈意见（二）

审理法院：北京市顺义区人民法院 案号：（2022）京0113刑初15号刑事裁定书（2022年2月9日）

二、争议焦点

争点很集中：行为人以出售为目的办理多张信用卡，但卡片尚未交付给真正收购、使用卡片的“收卡人”，能否仅凭办卡数量就认定帮信罪“情节严重”？公诉机关认为可以，因为《电诈意见（二）》已把“出售信用卡5张以上”列为情节严重。法院和辩护人则盯着另一面：卡片始终没进入信息网络犯罪环节，连被帮助的正犯都还没出现。

三、法院裁判观点

顺义法院没有急着下判，而是先把道理讲透，主要说了四点。

第一，帮信罪的成立以存在被帮助的正犯为前提。刑法第287条之二要求“明知他人利用信息网络实施犯罪”并提供帮助。2019年“两高”司法解释第12条列举的“情节严重”，从支付结算20万元到被帮助对象造成严重后果，都指向同一前提：正犯已实际达到犯罪程度。脱离正犯空谈帮助，是对法条的误读。

第二，没把卡交给收卡人，出售就不算完成。何某只是组织办卡的中间人，并非犯罪链条一环，真正用卡的是下游收卡人。张某刚办完卡就被抓，卡未到收卡人手中，谈不上完成出售；而合法开卡本身是中性行为，与出售、出租信用卡在帮助阶段上完全不同。

第三，涉卡型帮信须关联到具体的信息网络犯罪。最高检解读《电诈意见（二）》时明确，出售信用卡5张还要查实被帮助对象达到犯罪程度，如结算诈骗金额3000元以上。本案卡片被当场缴获，未关联任何犯罪。

第四，从刑事政策看，这批人并非“断卡”行动的重点打击对象。张某等6人年纪轻，两人刚满18岁，多是在校生或农民工，初犯、无前科且未造成实际危害，情节显著轻微。按刑法第37条，可免予刑事处罚，以训诫、悔过或公安机关警告教育处理即可。

四、判决结果

鉴于犯罪构成的关键证据不足，顺义法院建议检方补证。后检方以“证据发生变化”为由撤回对张某等6人的起诉。法院依据

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释》第296条，裁定准许撤回起诉，关联6个案件均已生效。要说明一点：撤回起诉不等于无罪判决，但实践中，这意味着本案没有对6名办卡人追究刑事责任。

最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释

五、结合2025年新规：本案为何与两高一部意见一脉相承

2025年7月28日，最高法、最高检、公安部联合发布《关于办理帮助信息网络犯罪活动等刑事案件有关问题的意见》（简称《2025年意见》），共五部分十六条。其中关键一条印证了顺义法院的思路：办理涉“两卡”（银行卡、电话卡）帮信案件，应先行查证流入资金中被帮助对象涉嫌犯罪的金额是否达到立案（入罪）标准，防止仅因形式上符合“情节严重”就定罪，即“防止客观归罪”。

《2025年意见》还调整了“情节严重”标准：出售、出租本人3个以上银行账户且流入资金30万元以上，或收购、出售、出租电话卡20张以上（不再区分本人或他人），才属情节严重；并明确帮信罪与掩饰、隐瞒犯罪所得罪、诈骗共犯的区分规则，强调宽严相济。

回看张某案，“卡未交付、未关联犯罪、情节轻微”三点，恰好契合《2025年意见》的尺度，这个撤诉案例可说是新规原则的早期实践。

六、实务风险提示

结合办案经验和新规，给普通人和涉案家属几点提醒：

1．银行卡、电话卡、微信支付宝账户，坚决不租、不卖、不出借。哪怕没获利，跨省批量办卡、收取异常报酬，也会被推定“明知”。

2．一旦被刑事传唤，第一时间如实供述、认罪认罚，给自己留出从宽空间。在校生、初犯、情节轻微的，完全可能争取到不起诉或者缓刑。

3．别以为“只是帮人转个账”没事。“跑分”洗钱若涉及取现、拆分转账，可能从帮信罪升级为掩饰、隐瞒犯罪所得罪，最高判七年。

4．尽早委托帮信罪辩护律师介入。这类案件早期辩护空间很大，关键就在于“主观是否明知”“是否关联到具体犯罪”“情节是否严重”这三道关卡。

七、律师点评

帮信罪这几年被用得过宽，有人戏称它是“口袋罪”。张某案的价值，在于守住了刑法底线：处罚帮助行为不能脱离被帮助的正犯，更不能仅凭办了几张卡就入罪。2025年新规把“防止客观归罪”写进条文，方向是对的。

从帮信罪量刑标准看，本罪法定刑为三年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金，并不算重，但一旦留案底，对在校生就业、政审影响长达多年。更想提醒读者：犯罪离我们不远，一句“借张卡用用”“帮忙走个账”，可能就把你送进被告人席。守住自己的两卡，就是守住人生。身边人若已涉罪，别慌、别乱签字，尽快找懂行的人把关，许多案子卡在证据和情节上，是留有余地的。

Q1：只是去银行办了卡但没卖出去，会被认定为帮信罪吗？

A1：一般不构成。帮信罪要求帮助行为关联到具体的信息网络犯罪，且被帮助的正犯达到犯罪程度。本案中张某等人办卡后未交付收卡人、未进入犯罪环节、无关联犯罪，检方最终撤回起诉。但若有证据证明卡已交付、已用于结算赃款，则另当别论。

Q2：2025年两高一部新规下，帮信罪“情节严重”的认定标准是什么？

A2：依据2025年7月28日《关于办理帮助信息网络犯罪活动等刑事案件有关问题的意见》，出售、出租本人3个以上银行账户且流入资金30万元以上，或收购、出售、出租电话卡20张以上（不再区分本人或他人），才属于情节严重；且必须先行查证被帮助对象是否达到入罪标准，防止客观归罪。

Q3：涉嫌帮信罪，哪些情形可以不起诉或判缓刑？

A3：对未成年人、在校学生、处于犯罪链条末端、情节较轻、初犯、认罪认罚、退缴违法所得的人员，依法可以从宽。符合情节显著轻微条件的，可能争取不起诉；符合缓刑适用条件的，可以宣告缓刑。尽早委托辩护律师介入，是争取从宽结果的关键。